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天津銀行:IT引領,科技賦能

核心提示: 2019年,伴隨全球數字化、雲端化、智能化與實體經濟的深度融合,金融科技正以迅猛的勢頭重構金融產業生態。天津銀行緊跟金融...

2019年,伴隨全球數字化、雲端化、智能化與實體經濟的深度融合,金融科技正以迅猛的勢頭重構金融產業生態。天津銀行緊跟金融變革趨勢,堅持「轉型+創新」戰略,積極識變、應變、求變,以創新為動力、以科技賦能為手段,勇於探索應用大數據、人工智能、雲計算、智能風控等金融科技,全面提升科技水平與自主可控能力,天津銀行轉型發展的堅實系統支撐初步形成。

注重戰略領航,強化規劃落地

近年來,天津銀行緊密結合中小銀行發展實際和信息科技建設情況,深度契合央行金融科技發展規劃,在自身發展戰略規劃中細化制定了「IT架構規劃」,全面加強金融科技頂層設計與統籌管理,打破單一產品或平台創新的傳統模式,不斷研究解決IT引領落地過程中的痛點和難點,打通線上線下,貫穿前中後台,形成科技業務一盤棋的IT建設良好態勢,實現了「先行一步」。2019年10月,天津銀行順利實現「IT架構規劃」一期工程的整體上線,至2019年末科技人員(含外包)同比增長50%以上,IT投入同比增加116.4%。

注重系統協同  強化科技賦能

以用戶為中心,構建全景視圖。目前,銀行已搭建大零售業務營銷整合平台和對公業務綜合管理平台,通過搭建業務中台與數據中台,全面提升場景管理和數據管理能力,為經營管理提供統一技術支撐。同時,構建客戶全景視圖,打通線上線下、B端C端零售管道,整合貸款客戶數據,構建客戶畫像,有效提升快速獲客,精准服務用戶的能力。

優化業務處理方式,提升業務處理效率。銀行已建立起智能客服系統,方言語音識別率達95%以上;利用OCR技術對票據自動識別、系統自動錄入,整個過程100%自動化,效率提升近十倍。構建了集中式與分佈式協調發展的基礎架構體系,具備自動資源配置、快速部署應用能力;構建雲平台架構,大幅節約硬件資源成本,提升硬件使用效率。目前,銀行分佈式核心系統混合業務場景處理效率提升35倍,處理時間縮短75%以上,有效滿足線上業務高頻、高觸發的處理需求。

注重數據治理  強化風險防控

加強數據治理,建立「564」系統風控平台。銀行基於大數據分析,形成涵蓋反欺詐、申請評價、主動監測預警、智能催收、交叉驗證功能在內的5大核心風控體系,及涵蓋互聯網業務管理平台、反欺詐系統、統一風控平台、大數據平台、外部數據管理平台、智能催收平臺在內的6大技術平台。同時,做好重點領域風控建設,建立個人消費類和個人經營類大數據風控模型,在統一風控平台基礎框架上搭建線上貸款平台,實現34項多維度貸款數據監測,建立風控4道防線,實現線上貸款智能風控。目前,天津銀行已建立起涵蓋業務條線10大主題的1345項基礎數據標準及169項數據元標準,進一步夯實了數據應用基礎。

築牢防線,保障信息網絡安全。針對互聯網金融平台開放銀行和場景應用規模不斷擴大的趨勢,天津銀行建立了適應創新發展的網絡安全管理長效機制,完善新技術在金融領域應用的安全性監測與主動防禦,從物理、網絡、主機、應用、數據等多個維度,構建「縱深防禦、層層防護」的網絡安全保護體系,於2019年通過ISO27001的體系認證,獲得UKAS(國際認證認可機構)和CNAS(中國合格評定國家認可委員會)雙證書。

目前,天津銀行建立了集中式與分佈式協調發展的基礎架構體系,建成以雲計算為基礎的創新服務區,形成大數據計算分析算力,在應用場景合理運用大數據、雲計算、人工智能、分佈式數據庫等金融科技核心技術,為提升業務效率、加強風險防控、優化工作流程和保障網絡安全全面賦能,為全行金融業務全面穩健快速發展奠定堅實基礎。

编辑:迅联通讯社




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